破産手続における免責と別除権との関係について取り上げます。

別除権は免責の対象外

 破産者の所有する財産に,破産者自信の債務の担保のために抵当権を設定した場合,当該債権者は,破産手続では,別除権者となります。抵当権は,免責の対象とはなりません。

 被担保債権は,別除権として,破産手続外で担保権の価値の範囲内で担保物件から優先弁済を受けることが認められています(破産手続における別除権参照)。

 たとえば,破産者が自宅不動産に,住宅ローンのために抵当権を設定している場合,破産者が免責許可決定を受けた後も,住宅ローン債権者は,抵当権を実行することができます。

 もっとも,抵当権の実効によっても,回収できなかった住宅ローン債権の残額については,免責の効果が及び,破産者は,支払う必要はありません。