成人した子どもの借金について、親は原則として支払義務を負いません。ただし、保証人・連帯保証人になっている場合は別です。親が立て替える前に確認すべきこと、放置した場合のリスク、債務整理による解決方法を解説します。

子どもの借金が発覚

　子どもの借金が分かったとき、親としては、

• 「自分が払わないといけないのか」
• 「このまま放っておいて大丈夫なのか」
• 「親が立て替えた方がいいのか」
• 「本人にどう話せばいいのか」

と、不安になるのが自然です。

　結論からいうと、成人した子どもの借金について、親が当然に支払義務を負うわけではありません。

　ただし、親が保証人・連帯保証人になっている場合や、親が安易に立て替えることで問題を先送りしてしまう場合には注意が必要です。

子どもの借金は、親が払わないといけない？

　見慣れない会社から子ども宛ての封書やハガキが届いた。どうやら子どもに借金があるらしい。子どもの借金を親が返済しないといけないのでは？と思っている方がいるかもしれません。

原則として、親に支払義務はない

　借金の返済義務は、金銭消費貸借契約をした本人が負うのが原則です。

　親子であっても、法律上は別々の人格です。そのため、子どもが借りたお金について、親が契約当事者でも保証人でもないのであれば、親が当然に返済義務を負うことはありません。親子に限らず、配偶者や家族、親族の借金も同様です。

親に支払義務が生じるケース

　借金の支払義務があるのは、借金した本人のみです。ただし、例外があります。それは、保証人になった場合です。

親が保証人・連帯保証人になっている場合

　子どもが借金をする際、親が保証人になっていれば、保証契約に基づき保証債務の支払義務を負います。これは、保証契約という契約に基づく義務です。

　借金以外では、賃貸借契約の際に、親が保証人になっている場合もあります。家賃の滞納があれば、親が保証人にとして支払義務を負います。

親が子どもの借金を知ったときに、まず確認すべきこと

　子どもに借金があるとわかった場合、親として、何を確認すべきなのでしょうか？

借入先・残高・滞納状況を確認する

　借金すること自体が悪いわけでは決してありません。住宅ローン、自動車ローン、事業のための借入れなど必要な借金もあります。問題なのは、返せないほどの借金をしていることです。

　まずは、①どこから借りているのか？②現時点でいくら借金があるのか？③借金の返済を滞納していないか？を確認する必要があります。

裁判・支払督促・差押えの書類が届いていないか確認する

　借金をしている貸金業者等からの督促状だけではなく、裁判所から書類が届いていないかを確認する必要があります。子どもは、もう何年も一人暮らしをしている場合でも、実家に裁判所から書類が届くこともあります。

親が保証人になっていないか確認する

　親に支払義務があるかどうか？は、保証人・連帯保証人になっているかによって決まります。親が、保証人・連帯保証人になっているのか？を確認する必要があります。

　保証人・連帯保証人になっているかどうかは、契約書、申込書、督促状、債権者からの通知などで確認します。

　単に親だから、同居しているから、緊急連絡先になっているから、という理由だけで保証人になるわけではありません。

親が代わりに払う前に考えるべきこと

　子どもに借金があることがわかった場合に、親が子どもの代わりに借金を支払うケースがあります。親が子どもの代わりに支払う前に、一度、立ち止まって考えてみてください。

立て替えても、借金の原因が残ると再発しやすい

　親が子どもの代わりに借金を支払うと、その借金については解決します。しかし、子どもが借金をした原因、返済できなくなった原因は、まったく解決していません。

　これらの原因を解決せずに、放置したままにしていると、再び子どもが借金をして返済できなくなるおそれがあります。

　親が子どもの代わりに借金を支払っても、根本的な解決にならないことがあります。

高額な肩代わりは贈与税の問題が出ることがある

　親が子どもの借金を代わりに支払った場合、支払った借金の金額によっては、子どもに対して贈与税が課税されることがあります。

　贈与税がかからないようにするには、親から子どもに返済資金を貸し付けることが重要です。しかし、形式的に貸付という形式をとっていても、①無利息だったり、②子どもからの返済がきっちりなされていないと贈与とみなされ、贈与税がかかることがあります。

親の生活・老後資金まで崩すのは危険

　親は、困っている子どもを何とか助けてあげたいと思うものです。しかし、自分たちの生活資金や老後資金まで崩して、子どもの代わりに借金の支払いをすると、生活資金や老後資金の不足といった事態に陥ります。親の生活資金や老後資金が不足すると、かえって子どもの負担になることもあります。

放置すると子どもにどんな影響がある？

　子どもの借金は、親に支払義務はありません。しかし、そのまま放置していいというわけではありません。

　子どもの借金の存在が親に知られるようになったのは、支払いを延滞しているからでしょう。借金の延滞を放置していると、ブラックリストの登録、訴訟提起、給料や銀行口座の差押えといった事態に発展します。

　そのような事態を回避するため、適切に対処する必要があります。

子どもの借金の解決法

　借金の問題を解決するには、債務整理をすることが有用です。子どもに債務整理をするよう提案してみましょう。単に促すだけではなく、親が弁護士を見つける、相談に同行するといったことも考えられます。

債務整理について

　弁護士が行う債務整理の手続は、①任意整理、②自己破産、③個人再生の3つです。それぞれの特徴を簡単にまとめると、以下のとおりです。

手続き	特徴
任意整理	裁判所を通さない、利息をカットできる
自己破産	裁判所に申立てて、借金を０にできる 財産を失うことがある
個人再生	裁判所に申立てて、借金を大幅に減額 住宅ローンのある自宅を残せる

　①任意整理、②自己破産、③個人再生のどの手続きが適しているかは、借金の総額、収支の状況、本人の意向等を踏まえて、相談の上、決定します。

消滅時効を主張できるケース

　長期間支払っていない古い借金の場合、任意整理、自己破産、個人再生ではなく、消滅時効を主張することで解決できる場合があります。

　ただし、裁判を起こされて判決が出ている場合や、途中で一部返済・支払の約束をしている場合などは、時効の判断が変わります。古い借金だからといって、自己判断で放置するのは危険です。

子どもの借金に関するよくある質問

子どもの借金でお悩みの方へ

　子どもの借金は、親が代わりに払えば終わるとは限りません。

　むしろ、借金の原因や返済可能性を整理しないまま立て替えると、同じ問題が繰り返されることがあります。

　法律事務所エソラでは、親御さんからのご相談や、ご家族同席での債務整理相談にも対応しています。

• 本人にどう話せばいいかわからない
• 親が払うべきか迷っている
• 督促状や裁判所からの書類が届いている

このような場合は、まずは一度ご相談ください。