奨学金の返済ができなくなった場合、債務整理することはできるのでしょうか？

奨学金が返せない…

　大学生の約半数が奨学金を借りていると言われています。大学の4年間、奨学金を借りると、卒業時に数百万円の借金を抱えているというケースもあります。

　奨学金の返済がきつく、生活費が不足しカードローンを借りたことがきっかけで、多重債務に陥るケースも珍しくありません。

奨学金を返せないとどうなる？

　奨学金の返済ができなくなったことで、以下のリスクが発生します。

①延滞金の発生

　奨学金の返済が滞ると、延滞金が発生します。延滞金の利率は奨学金の種類等によって異なりますが、年3％程度です。

②信用情報に登録

　奨学金の返済の延滞が3か月以上続くと、信用情報機関の信用情報に登録されます。信用情報に延滞が登録されると、新たな借入れやクレジットカードを作ることはできません。

③保証人に請求

　奨学金を借りる際に、親や親戚を連帯保証人にしている場合は、連帯保証人に請求がいきます。

奨学金の延滞を放置すると深刻化するリスク

　奨学金の返済の延滞が続けば、訴訟を提起され裁判になります。さらに、判決後は、給与の差押えに発展する可能性があります。

奨学金の救済制度

　奨学金の返済がきつくなった場合、カードローンに手を出す前に、奨学金の①減額返還制度や②返還期限猶予制度の利用を検討してください。

①減額返還制度

　減額返還制度は、災害、傷病、その他経済的理由により奨学金の返還が困難になった場合、毎月の返済額を減額する制度です。減額返還の期間は12か月ですが、最長で15年まで延長できます。

　※詳細は、減額返還制度の概要を参照

②返還期限猶予

　返還期限猶予制度は、災害、傷病、経済困難、失業などの理由で奨学金の返済が困難になった場合、返済期間を一時的に猶予する制度です。単に、返済期間を先延ばしにするだけで、返済額が減ることはありません。

　※詳細は、返還を待ってもらう（返還期限猶予）を参照

債務整理という選択

　奨学金も債務整理の対象です。ただし、奨学金のみを債務整理するというケースは、ほとんどありません。奨学金以外にも借金があって返済がきつい場合がほとんどです。

①任意整理

　任意整理は、裁判所を通さずに、債権者と個別に交渉し、返済総額、返済回数等を合意する手続きです。

　奨学金は利率が低く、返済期間が長いので、任意整理による効果はほとんどありません。また、奨学金の場合、任意整理に応じてもらえないことも多いです。

　奨学金以外にも借入れがある場合は、奨学金以外の借金を任意整理することで、毎月の返済額を減らせる可能性があります。

②自己破産

　裁判所に破産申立てを行い、免責許可決定を得ることで、借金の返済を免れる手続きです。

　免責許可決定を得ることで、奨学金の支払義務はなくなります。ただし、親や親戚が連帯保証人になっている場合は、連帯保証人が奨学金の返済を続けることになります。

③個人再生

　裁判所に個人再生申立てを行い、債務を大幅に減額した再生計画案に従い、返済していく手続きです。

　再生計画が認可されれば、奨学金も大幅に減額されます。破産と同様、親や親戚が連帯保証人になっている場合は、連帯保証人が奨学金の返済を続けることになります。

奨学金の返済でお悩みの方へ

　奨学金の返済がきつくなった場合、減額返還制度の利用や債務整理によって解決することができます。一人で悩まず、専門家である弁護士にご相談ください。

　法律事務所エソラは、債務整理の初回相談無料です。